你不應該用你的錢做的27件事

你不應該用你的錢做的事情可能有無窮無盡的清單。但是從壞習慣到基於一廂情願的決定,一些更大的失誤確實會讓你付出代價。

永遠不要馬上領出你的薪水

如果你馬上領出你的薪水,你可能會過快地消耗掉它。

知名理財顧問表示:“如果你領出薪水,而不是讓雇主直接將其存入你的銀行帳戶,那麼你肯定會花光所有錢。” “更好的是自動將您薪水的一部分轉入退休投資帳戶,並將剩餘部分直接存入銀行帳戶。”

擁有退休計劃的一個優勢是,錢會自動從您​​的工資中扣除並進行投資。你看不到它,所以你不會花掉它。您可以使用預算計畫從薪水中獲得最大收益。

永遠不要為您負擔不起的“特殊”金融交易而墮落

為大筆購買提供零利率或低利率的促銷融資優惠聽起來可能很划算——直到您支付的金額超出預期。這就是個人理財網站 Debt Roundup 的創始人格雷森·貝爾 (Grayson Bell) 的遭遇。

“不要因為每月促銷費用低而為新車或船隻提供資金,”他說。“根據廣播廣告宣傳每月 69 美元的超低付款,我資助了一個新的 10,000 美元的摩托艇,沒有首付,也沒有真正的支付方式。我沒有讀到的是費率只有兩年,然後它更改為包括基於貸款金額的追溯利息。”

“如果你只關注每月付款,那些融資交易可能會毀了你,”他繼續道。“通過數學計算並閱讀所有細則。他們讓你每月支付的費用很低,但讓你支付的時間比你預期的要長得多。”

永遠不要錯過用你的錢賺錢

當您選擇要使用的支票賬戶時,您希望確保您充分利用了您的選擇。平均支票賬戶的利率1為 0.03%(如果有的話),因此您需要貨比三家以尋找最佳選擇。

根據您的每日餘額,使用 PenFed 的 Access America Checking 賬戶2, 您可以通過 每月直接存款 500 美元或更多賺取高達 0.35% 的 APY 3。通過使用此帳戶,您的收入將是平均水平的 11 倍,這意味著與其他普通支票帳戶相比,您的錢在這里為您做的更多。

1直接來自:截至 2021 年 4 月 9 日的 www.fdic.gov/regulations/resources/rates 

2由 NCUA 聯邦保險。要接收任何廣告產品,您必須成為 PenFed Credit Union 的成員。

APY(年收益率)截至 2021 年 4 月 9 日是準確的,並且隨時可能發生變化。

永遠不要共同簽署您負擔不起的貸款

個人理財博客Making Sense of Cents 的Michelle Schroeder-Gardner 說,除非你有能力全額償還貸款,否則你永遠不應該為某人共同簽署貸款。

“事實上,你永遠不知道這個人是否能夠支付每一筆款項,所以最好做好準備,”她說。

永遠不要超出你的能力

積累財富的原則之一是過入不敷出。儲蓄和投資應該是你的首要任務,這樣你就可以幫助支付孩子的大學費用,並在退休後過上舒適的生活,Cathy Curtis 說,她是一名認證財務規劃師,也是《幸福電子表格:如何制定符合你的價值觀和信念的預算》的作者。和理想。”

旅行時永遠不要只依賴現金

當然,攜帶和使用現金是一個很好的替代信用卡賬單的方法。但柯蒂斯建議使用旅行支票或信用卡作為現金的替代品。

旅行時持有大量現金可能會導致不幸的情況。您可能會丟失它或成為盜竊的受害者,這在某些旅遊區並不少見。

永遠不要通過電話捐款

電話徵集通常涉及為真實的事業和組織籌集資金;不幸的是,它們也是騙子欺騙善意捐助者的一種簡單方法。

為安全起見,切勿在電話中透露您的信用卡號碼。Curtis 建議改為要求律師將信息郵寄給您。通過這種方式,您可以研究該組織並驗證它是否合法。

永遠不要花錢買沒人需要的禮物

是的,您最喜歡的商店的夏末促銷活動非常誘人,因為所有商品幾乎都有 75% 的折扣。但是,儲備沐浴炸彈、沙灘巾和其他打折商品可能只是一種浪費。瘋狂的銷售永遠不會瘋狂到足以證明將錢花在你並不真正需要——而且可能並不真正想要的東西上。

情緒激動時不要購物

情緒低落時最好避免購物,因為您可能會想花更多的錢來讓自己感覺更好——因此“零售療法”一詞應運而生。

你還應該避開咄咄逼人的銷售人員;不要讓他們奉承你買一些你買不起或不太舒服的東西。您可能正在尋求積極的強化,但從主要興趣是進行銷售的店員那裡獲得它並不是一種健康的獲得方式。

還有其他方法可以讓自己感覺良好而無需花錢。柯蒂斯說,根據您的需求和預算做出決定。

了解更多:20 種快速省錢的方法

永遠不要選擇退出您的 401(k)

當您資金不足時,選擇退出 401(k) 計劃可能很誘人,但根據低成本 401(k) 計劃提供商 ForUsAll 的 Esther Kim 的說法,這是您可能犯的最大錯誤之一。

許多公司使用自動註冊作為不選擇參加 401(k) 計劃的員工的默認設置。確保您選擇加入該計劃並將您的供款金額增加到自動註冊金額以上。然後,註冊您的計劃的自動升級功能,這將按您每年指定的金額增加您的供款百分比。

永遠不要聘請您無法信任的財務顧問

選擇財務顧問可能意味著為退休積累財富、成為欺詐受害者或支付過高費用之間的區別。

Hall and Rowe Media 的個人理財作家/出版商朱莉·雷恩斯 (Julie Rains) 說:“即使您無法確定不信任的來源,也不要將錢投資給您不信任的人。”

要選擇合適的理財規劃師,請從您信任的親戚和朋友那裡獲得顧問推薦。在證券交易委員會網站或金融業監管局網站上研究他們的職位和背景。

永遠不要支付不必要的費用

支付您不需要的費用從來都不是明智之舉。你應該總是花一些時間來檢查你的開支並削減開支,無論是賬單滯納金還是不必要的銀行費用。

例如,  PenFed 的 Access America Checking 賬戶1 可讓您避免支付月費。通過設置每月 500 美元或更多的直接存款,或通過維持 500 美元或更多的每日餘額,您可以減少 10 美元的月費。這樣做意味著您有更多的錢留在您身邊——並且隨著賬戶的增長,根據您的每日餘額,還提供高達 0.35% 2的 APY, 每月直接存款 500 美元或更多。

1由 NCUA 聯邦保險。要接收任何廣告產品,您必須成為 PenFed Credit Union 的成員。 

APY(年收益率)截至 2021 年 4 月 9 日是準確的,並且隨時可能發生變化。

永遠不要把所有的錢都投入到非流動性投資中

Simone Zajac Wealth Management Group 的 CFP 和合夥人 Daniel Zajac 表示,許多投資產品會鎖定您的資金,從而限制了您的資金使用。

他說:“您應該敏銳地意識到何時以及如何獲得資金,如果您決定將大部分資產投入限制訪問的地方,則更是如此。”

個股、共同基金和交易所交易基金具有高度的流動性。相比之下,非流動性投資是指那些不能在不造成重大價值損失的情況下迅速出售的投資。示例包括非交易房地產投資信託、一些收藏品等。

永遠不要忘記你的錢

對個人開支和收入視而不見絕對是禁忌。您應該始終了解您花費了多少錢、流入了多少錢以及您的財務目標是什麼。保留包括您的收入和支出在內的預算是了解您的資金狀況以及您實際擁有的資金數量的好方法。

永遠不要買太多公司股票

Zajac 說,擁有公司股票可能是您投資組合的寶貴補充,但不要將太多資金投入該投資。如果您的公司經歷低迷,您可能會一舉失去投資和工作。他說,一個好的經驗法則是將您公司的股票敞口限制在您總淨資產的 10%。

永遠不要讓保險成為你唯一的投資

現金價值人壽保險通常被宣傳為高收入企業主和專業人士的退休儲蓄工具。Zajac 說,雖然在某些情況下這可能是一個可行的解決方案,但對於這些人來說,利用更傳統的退休工具(例如 401(k))通常是一個更好的主意。

“保險作為一種投資很少是一個好主意,”Zajac 說。“對於剛開始的人來說,這是一個特別糟糕的主意。你的重點應該放在創建應急基金、創造流動性和為你的退休做出貢獻上。專注於購買期限和投資差額。”

永遠不要無心地花錢

財務教練兼勵志演說家梅麗莎·托馬斯 (Melissa Thomas) 說,密切關注您的金錢和預算很重要。“儲蓄賬戶需要根據其預期用途進行標記,”她說。

例如,您可能有一個單獨的應急基金賬戶,另一個賬戶用於假期儲蓄。退休或大學等長期目標的賬戶應分開存放,切勿與短期目標混為一談。

永遠不要在社交媒體上發布金錢或您賺了多少錢

無論您是百萬富翁還是中產階級,您的財務狀況都不應該被共享以供公眾消費。沒有人對你最新的黑色信用卡、你手頭的成堆錢或你剛為新車支付的金額感興趣。在社交媒體上發布這些內容意味著將您的信息傳播給全世界。這也是人們追逐你的錢的一個巨大信號。

重要提示:  30 個基本的理財習慣

永遠不要在不考慮全部成本的情況下買房子

房屋所有權不僅僅是支付抵押貸款。事實上,擁有房屋的許多成本在您購買之前可能並不明顯。

個人理財網站 SavingsAngel 的喬希·埃利奇 (Josh Elledge) 表示:“人們往往只關注支付金額,而不會考慮房屋所有權帶來的其他成本,例如需要的維修和持續維護、與之前住所不同的水電費以及可能的稅收增加。” .

“確保你將這些成本計入每月抵押貸款支付之外,”他繼續說道。“否則,在一個特別炎熱的夏天或從車庫倒車的小事故,你就會在信用卡上堆積額外的債務來度過難關。”

永遠不要簽署你不理解的合約

讓律師審查您正在考慮的任何合約是個好主意。並且希望您的律師審查協議的藉口始終是逃避簽署某些東西的高壓宣傳的好方法。

“通過簽署一份你不理解的合約,你可以在很長一段時間內在財務上做出承諾,而且成本非常高,”Elledge 說。“如果你不明白你的承諾,就不要簽字。”

永遠不要向不信任的朋友和家人借錢

在您將錢交給朋友或家人之前,請深思熟慮。否則,如果您不拿回錢,您與他們的關係可能​​會受到影響。

“很難對要求‘借’錢的朋友和家人說‘不’,但這樣做幾乎沒有什麼好處,”創新諮詢集團的財富經理兼負責人柯克奇澤姆說。“當然,你可能會拿回你的錢,但你真的想纏著他們要錢嗎?更大的問題是,如果他們不還給你怎麼辦?你可以和那筆錢說再見嗎?”

永遠不要花錢買你並不真正使用的東西

您可能會想購買某些承諾為您省錢或使某些任務更容易的物品。但如果你最終不使用這些物品,那隻是浪費錢。

“人們在既不需要也不需要使用的東西上浪費了大量金錢,這令人難以置信,”埃利奇說。“無論是購買他們不知道如何使用的花哨手機,為已經有保修的產品購買延長保修,甚至購買他們忘記放在家裡櫥櫃裡的雜貨,都是浪費性的支出。”

相反,Elledge 建議堅持購買你每天真正需要和使用的物品,“你可能會在每月預算中發現更多的錢。”

永遠不要投資你無法承受的損失

大多數明智的財富積累策略都包括將投資作為增加資金的一種方式,但這是一種您需要能夠承受的風險。如果您不熟悉投資,請務必尋求專家建議。

“每項投資都有一定程度的風險,你應該準備好每次都面對最壞的情況,”個人理財博主 Pauline Paquin 說。“如果你失去它,不要投資會損害你的財務狀況的資金……一個財務錯誤可能是毀滅性的。”

永遠不要購買聽起來好得令人難以置信的投資

Focus Planning Group 創始人兼財富顧問 Joseph Carbone 說,如果一項投資看起來好得令人難以置信,請當心。“如果這聽起來很無聊,那麼這可能是一項不錯的投資。”

他說,通常那些好得令人難以置信的投資既昂貴又缺乏流動性。主要投資——例如股票、債券和存單——可能表現更好。

永遠不要在樂透彩票上超支

機會對你不利 – 顯著。雖然強力球網站表示您有 24.9 分之一的機會在其數百萬美元的彩票中中獎,但您贏得頭獎的機會約為 2.92 億分之一。據美國全國廣播公司財經頻道報導,這些都是可怕的賠率,但大約一半的美國人為了贏得樂透而嘗試運氣,平均每月花費約 86 美元購買彩票。持續將錢用於彩票可能會影響您的財務成功。嘗試將這筆錢分配給您的儲蓄或退休計劃。

永遠不要在交易網站上忘乎所以

就像實體折扣店一樣,交易網站上的價格可能會讓人上癮。但是您可能會花費超出您的承受能力,最終得到一堆您真正不需要的東西。

“只要您不上癮,像 Groupon 這樣的交易網站就可以成為省錢的好方法,”金融專家、《燃燒抵押貸款:通往財務自由的簡單而有力的途徑》一書的作者肖恩·庫珀 (Sean Cooper) 說。“與優惠券類似,交易網站可能會導致在您可能不需要的東西上超支……為了避免消費誘惑,請僅訪問您已經計劃購買的東西的交易網站。”

永遠不要買新車——如果你能幫助它

新車的氣味可能令人陶醉,但它轉瞬即逝,而且價格很高。

“永遠,永遠,永遠不要購買全新的汽車;而是購買二手車,”Elledge 說。“汽車經銷商試圖以低月供購買新車,需要數年才能還清。如果你總是有汽車付款,你將永遠無法擺脫債務的財務自由。”

在購買新車或進行任何類型的大筆購買之前,請務必評估您的財務狀況。問問自己:我真的負擔得起嗎?如果沒有,請比較商店,看看二手車是否更適合您的預算。

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