口袋有破洞存不了錢 這5招做得好可幫你守財成功

文:李美虹

家族中有個長輩,從我小時候都聽到人家稱她為「錢嫂」,說她只要有錢都只進不出,要從她口袋掏錢出來比登天還難,我看這位長輩對別人這樣稱呼她,一點都不以為意,反而當有人要跟她伸手拿錢時,她還會拿這個稱號來擋回去:「你不知道我的外號叫『錢嫂』嗎?」想跟她借錢的人,自然也就摸摸鼻子轉向他人了。

有人天生就很會存錢,像我家族中那位長輩,不僅會存,而且絕對不讓錢無故外流,我聽另一位長輩說,她是有「財庫」的人,可以把錢守得很好,持家有道,丈夫也因為她很能存錢與守財,現在在雙北總共擁有3間房子,一間自住,一間給兒子娶媳婦用,一間則出租,收租金當另一份收入來源。

會賺也會花 就像口袋有破洞

我則剛好相反,無法像家族那位長輩一樣,是個能把錢守住的人。幸好我在工作的第4年時,就發現自己是個「口袋有破洞」的人,如果不用一些方法,一定賺多少、花多少,甚至還會透支。

因此,當瞭解了自己是「有多少、花多少」的個性後,我就開始找方法「逼」自己存錢,因為「口袋有破洞」,就算心裡很想存錢,也總是會不小心地就隨意把錢花掉,所以我深知一定要用一些「手段」逼自己強迫儲蓄。一開始,我是跟著家中長輩「跟會」,從每個月5千元跟起,然後進階到1萬元,最高我從跟了3個1萬元的會,而且我讓自己盡量收末會(就是中途絕對不把會標起來,而堅持到最後一個,收該會的全部會款)。

隨著換工作與薪水成長,我逼自己守財的方法也更多元化,包括30年前我就買了儲蓄險,那時的保單預定利率很高,大約有6.5%~7%左右,所以保費相對便宜,這也讓我買的儲蓄險從現在來看,成為一個聰明的「守財」方式。那時台灣股市還不流行存股,所以,在投資方面,我採用的是定期定額買基金方式來逼自己存錢。至於股票,則是賺賺賠賠,不過,在股票有賺錢時,我把錢當作頭期款買了房子,這也是另一種把錢守住的方法之一。

在我身邊有許多朋友都屬於很會賺錢的人,但有的人是會賺也會存,有的人則和我一樣,屬於「會賺也會花」,只是她們沒有自我認知,一個月賺10幾、20萬元,都把錢花在吃喝玩樂上,在最會賺錢的時刻,沒有想方設法地把錢守住,一直到四十幾歲,才驚覺到自己存款空空,那時才開始努力追進,開始逼自己存錢,也幸好我的朋友工作能力都很強,始終可以在工作職場上維持高薪,所以雖然存錢的起步晚了些,但有開始總是正確的,在努力存錢十多年後,現在存款數字終於也達到一千多萬元,可以稍微放心一些。

這幾招徹底執行 可以幫你守住財富

前面說過,我自己就是屬於一個「賺多少、花多少」的人,所以我常笑自己是一個「口袋有破洞」的人,幸好我有自知之明,所以會找方法逼自己存錢,這樣才不會到中年或快退休時,才發現自己口袋空空。

人貴在有自知之明,自知之後還要找方法解決個性上的缺點,彌補自己的短處。我用自身的經歷,給跟我一樣「口袋有破洞」的人幾個方法,強迫自己把一部份的薪水「牢牢守住」。

第一招:找一、兩家手續費為零或經常有手續費優惠折扣的基金平台開戶,然後挑一、兩檔優質基金,每個月定期定額,最好定期定額的扣款時間就訂在薪水發放的三天之內,這樣一來,你就不容易把薪水花掉,因為在你花錢之前,已經有一部份的錢轉入定期定額買基金了。

第二招:台股這幾年的的買股制度進步很多,像是開放定期定額買零股,你只要在券商處開好戶,每個月就可以挑幾個日期定期定額扣款買零股,你可以買ETF,也可以買優質的好股票,你可以依照自己的薪水,訂出一個固定比例,每個月扣款買零股。

第三招:每月定期定額買黃金(黃金存摺)。我有一個朋友從7年前開始在台灣銀行開黃金存摺的戶頭,然後每個月一領到薪水,就上網扣款買黃金,現在她的黃金存摺帳面戶頭也有上百萬元的儲蓄。雖然黃金沒有利息,但是,黃金最能抗通貨膨脹,當然,她除了黃金存摺,也有定期定額扣款買基金。前幾年開始更涉獵股票,但都是買每年穩定配息的好股票,去、今年這些好股票都大漲,她也趁高價陸續賣掉這些「變貴」的股票,賺了好幾百萬元。

第四招:不想冒險,可以把錢存定存,或是買年金險。趁自己年輕時,開始買年金險,為自己的老後先鋪好退休本。

第五招:主動提撥薪資6%到個人的「勞工退休金專戶」(勞退新制)內。就算金額不高,但一能省稅,二能強迫儲蓄,也能替自己多打造一份退休金來源。

如果你認為自己是個守不住財富的人,以上這5招絕對要學起來,你可以挑一、兩招當作主力,如果薪水較高,甚至可以多用幾招,把錢「藏」在不同的地方,用這些方法,過個10年、15年,你會發現原來自己還是個小富翁、小富婆,而不是兩手空空的人。

個人簡歷

作者:李美虹

喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長,目前為《Money錢》顧問。

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